Trading 212 和 Wise 以及 U 卡的对比

wise vs trading212 跨境收付

本文分享下我使用 Trading 212、Wise 以及一些 U 卡的使用感受以及它们的优缺点。

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U卡

U卡我用过 Dupay 和 Unioncash。Dupay 短暂的发行过实体卡,Unioncash 也是有实体卡片的。Dupay 只适合小额消费、Unioncash 适合取现和消费。办卡费两个都差不多是100 U。当前 Dupay 还在用,但我已经不会充值进去了,因为手续费高。Unioncash 则已经封了我的号。

优点

  • 可匿名。

缺点

  • 使用成本高。U卡的每一步都要收钱。存 U 进去有些不收,但是消费或者取现都会收取一个手续费。尤其是把 USDT 兑换成法币(国内取现人民币也算),有手续费不说,汇率还特别差,汇率上的损失一般都会有一个点。
  • 不太稳定。U卡现在都是一些公司发行的,他们跟银行合作,你开的卡都是他名下的虚拟卡。像 Paytend 也就是拿了一个立陶宛的 EMI 支付牌照,因为立陶宛的支付牌照比较好拿,现在还有些代理公司可以帮你拿牌。总之我觉得吧,U 卡快进快出就好,怕万一哪天跑路或者不能用了。

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Wise

Wise 是个汇款工具。我申请了英国区的 Wise,可以申请实体卡和虚拟卡。Kraken(海妖)交易所可以直接出金到 Wise,然后再使用 Wise 转账回国内。整个过程合规,损耗才一点几,且没有汇率损耗。

如果不是为了使用 Wise 卡片进行一些消费(比如购买 ChatGPT),或者是去 ATM 取现,那么直接注册一个国区的 Wise 账户就足够了。

优点

  • 稳定。Wise 前身是 TransferWise,总部在伦敦,成立于 2011 年。受英国金融行为监管局(FCA)监管。更是于2021年在伦敦交易所上市。
  • 汇率采用中间市场汇率,没有汇损。
  • 汇款到国内速度快。
  • 额度高。因为可以给自己和家人汇款,所以上限较高。

缺点

  • 风控比较高。个人账户不要拿来收货款(外贸),容易被封。

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Trading 212

Trading 212 是英国的一家券商,通过它,可以免佣金买卖股票和ETF,门槛很低,有时候做活动,注册还能直接送你最高价值100英镑的股票。它发行的实体卡在消费和取现方面比 Wise 的卡更具优势。

优点

  • 稳定。虽然它没有上市,但它也已经运行了十多年,受英国FCA监管。
  • 实时汇率,有时候甚至比Wise还高一些。
  • ATM 取现手续费1%,且额度高。每月可取54000英镑。而且每个月可以免手续费取400英镑。
  • 可以买碎股,免佣金。现在大A如此拉胯,定投下美股和指数也不错的。
  • 适合消费。消费没手续费,只有0.15%的货币兑换费,但有1.5%的刷卡返利(半年有效期,之后降到0.5%,每个月上限20英镑)。

缺点

  • 不能直接转账回国内,只能靠取现。但说起来这其实也算不上缺点,有些人就是喜欢走现金。

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总结

总结一下,几个产品各有各的侧重点,目前 Trading 212 和 Wise 的组合足够我日常使用了。

  • 212 绑定微信和支付宝,日常消费(200以下)轻松搞定,而且返现的钱能抵掉兑换费还有多。
  • 虽然 Wise 和 212 加在一起可以享有每个月600英镑的免手续费取款额度。但我目前只准备用 212 取现了。因为 212 超出的部分只要支付1%的手续费,而 Wise 是 1.75%,且每笔还会收 1% 的货币兑换费。
  • U 卡目前已经全面被我放弃,因为比较起来各方面都比较拉胯。
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